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最高法院确定了多种货币抵押的部分无效

最高法院今天确定了多种货币抵押的部分无效,因为它们缺乏透明度,从而适应了欧洲法院(CJEU)于9月20日制定的原则。

多种货币抵押贷款主要以日元和瑞士法郎处理,以利用与欧元相关货币的汇率差异,但如果单一货币贬值,则配额增加。

委员会排除这些条款需要经过个别谈判,因此被排除在欧洲关于滥用条款的指令的适用范围之外; 相反,它解释说,它们是定义合同主要目标的条款,即“那些具有透明度的特殊义务”。

他们缺乏透明度导致客户严重失衡,“违背了诚信的要求”,因为他们忽略了贷款合同所涉及的严重风险,“他们无法比较多种货币抵押贷款的报价。与其他贷款“,加剧了他们的经济和法律状况。

最高法院继续说,金融实体必须向借款人提供足够的信息,以便他们理解“不仅是他们的正式和语法内容,还有他们的具体范围”。

由于所有这些原因,分庭认为有争议的条款不超出透明度的控制范围,因此它宣布贷款部分无效并取消对外币面额的提及,因此抵押贷款仍然是贷款和以欧元摊销。

最高法院还澄清说,完全无效将是“对消费者的严重伤害”,它将被迫一举归还所有未偿还资本,并解释说,由于设想的合同制度,这种部分无效是可能的。抵押贷款。

欧洲法院认为,银行不仅应该传达贷款货币升值或贬值的可能性,还应该传达对汇率变动配额的影响以及贷款货币利率的升值。 。

上诉是由Gabeiras Asociados提出的,要求巴克莱(现为CaixaBank)商业化的多种货币贷款无效; 客户赢得了一审,但银行提出上诉,马德里省法院撤销了第一项裁决。

根据金融用户协会(Asufin)提供的最新数据,拥有多种货币抵押贷款的西班牙人在西班牙商业化的这种模式的7万笔贷款中,平均每年损失20万欧元。

根据Asufin的数据,这些贷款中,46%是日元,52%是瑞士法郎,货币在危机期间大幅升值,因此银行累计外汇贷款总额为131.6亿欧元。